S tolika informacemi na internetu a tolika finančními weby, které vám ukazují, jak spravovat peníze, rozpočet, investovat a najít tu nejlepší banku, proč byste potřebovali odbornou pomoc? Kdy byste měli najmout finančního poradce?
Pokud máte pouze běžný účet a 401 tis., Pravděpodobně nepotřebujete finančního poradce. Pokud jsou vaše finance stále komplikovanější, máte dědictví, které můžete spravovat, investice, které plánujete, nebo dlouhodobější plány pro své peníze, můžete využít finančního poradce.
Co pro vás může udělat finanční poradce?
Rychlé odkazy
- Co pro vás může udělat finanční poradce?
- Kdy je vhodný čas najmout si finančního poradce?
- Živnostník nebo startup
- Vysoké čisté jmění
- Založení rodiny
- Vysoký výdělek
- Blížící se odchod do důchodu
- Jak najít finančního poradce
Než se dostaneme do doby, pojďme se podívat na důvod. S čím přesně vám může finanční poradce pomoci? Dobrý finanční poradce vám bude schopen poskytnout pokyny a odborné znalosti, které vám pomohou dosáhnout vašich finančních cílů. Někteří budou mít specifické dovednosti, jako je plánování nemovitostí, daně nebo pojištění, ale všichni by měli být schopni pomoci s obecnými aspekty vašeho finančního plánování.
Zde je několik věcí, s nimiž vám finanční poradce může pomoci:
- Racionalizace vašich investic
- Lepší pojištění pro nižší pojistné
- Identifikace dobrých typů investic
- Shoda vašich finančních cílů s vhodnými produkty
- Daňová účinnost
- Obecné finanční poradenství
- Zkontrolujte všechna rozhodnutí, která učiníte, profesionálním okem
- Identifikujte finanční produkty, které jste možná ještě neviděli, nebo k nim získejte přístup
Hodně záleží na tom, co chcete dělat a čeho chcete dosáhnout. Finanční poradci mají rozsáhlé pravomoci a přizpůsobují svůj přístup vašim konkrétním potřebám.
Kdy je vhodný čas najmout si finančního poradce?
Existuje několik životních etap, kdy má smysl najmout si finančního poradce. Jsou i jiné časy, kdy to dává smysl. Hodně záleží na tom, jak složité jsou vaše finance a co chcete dosáhnout. Finanční poradce s vámi bude vždy spolupracovat, pokud chcete, je to jen to, zda to stojí za to, nebo ne.
Zde je několikrát, kdy jsou finanční poradci obzvláště užitečné.
Živnostník nebo startup
Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná nebo provozujete startup, může vám finanční poradce poskytnout potřebné rady a pokyny. Lidé, kteří začínají nebo provozují vlastní podnikání, mají jedinečnou řadu finančních výzev a různých možností odchodu do důchodu, daňových požadavků a dlouhodobých cílů.
Vysoké čisté jmění
Pokud jste zdědili spoustu peněz nebo jste za své vlastní úsilí hodní, budete pravděpodobně těžit z finančního poradce. Možná budete potřebovat pomoc s diverzifikací svých investic, správou velkých zůstatků, získáním nejlepších úrokových sazeb, efektivitou daní, plánováním nemovitostí a dalšími. Existuje řada problémů, s nimiž mohou profesionální rady pomoci.
Založení rodiny
Vdávání a založení rodiny s sebou přináší i některé finanční výzvy. Od připojení financí k hypotékám, vysokoškolským fondům až po životní pojištění, plánování nemovitostí, půjčky a investice. Vaše přesné požadavky budou specifické pro vás a budou vyžadovat personalizované plánování od finančního poradce.
Vysoký výdělek
Pokud vysíláte vysněné zaměstnání hraním velkého platu, víte, jak nejlépe využít tyto peníze, jak může finanční poradce pomoci. Mohou poskytovat poradenství v oblasti daní, investic, upřednostňování výdajů, rozpočtování a další. Pravděpodobně si budete chtít tyto peníze užít, ale také to udělat pro vás tím nejlepším možným způsobem. Odborník s tím může pomoci.
Blížící se odchod do důchodu
Pokud se chystáte na odchod do důchodu, máte jinou sadu finančních priorit. Můžete si dovolit odejít do důchodu? Měli byste požádat o sociální zabezpečení? Jak spravujete více penzijních plánů? Jak můžete efektivně využívat rozpočet, abyste co nejlépe využili své zdroje? Všechny tyto otázky jsou komplikované a finanční poradce by to všechno mohl pochopit.
Jak najít finančního poradce
Než začnete hledat, musíte zjistit, jaký druh finančního poradenství potřebujete. Mnoho poradců se specializuje, takže se vyplatí vědět, co chcete, a poté najít poradce, který je kvalifikovaný v této oblasti.
K vyhledání poradce můžete použít zdroje, jako je CFP Board, který má funkci vyhledávání. Národní asociace osobních finančních poradců má několik rad ohledně výběru finančního poradce. Jinak pracujte na doporučení, použijte vyhledávač, zeptejte se přátel a rodiny nebo vyzkoušejte Zlaté stránky.
Než si najmete firmu nebo poradce, zkontrolujte na webu FINRA stížnosti a zkušenosti. Poskytuje podrobnosti o všech stížnostech nebo přestupcích, které byste měli znát před uzavřením smlouvy.
Pronájem finančního poradce není levný, ale pokud se rozhodnete moudře, ušetří nebo vás učiní mnohem víc, než kolik stojí. Pokud se váš finanční život komplikuje, možná je čas vyhledat malou odbornou pomoc.
