Jak často se vaše skóre FICO aktualizuje? Jaký je rozdíl mezi FICO a vaším kreditním skóre? Jak je můžete zkontrolovat a jak často byste je měli kontrolovat? Snažíme se odpovědět na všechny tyto otázky a možná i několik dalších na této stránce.
Skóre FICO a skóre úvěru jsou různé věci a je důležité znát rozdíl.
Skóre FICO je jedním z typů kreditů vynalezených společností Fair Isaac Corporation v roce 1989. Používají matematickou rovnici k vytvoření skóre, které někteří věřitelé používají k posouzení vaší bonity. Zatímco FICO 9 byl propuštěn zpět v roce 2014, většina věřitelů stále používá FICO 8, což je velmi populární verze modelu. Nové skóre UltraFICO bude vydáno někdy v roce 2019.
Kreditní skóre je obecné skóre generované společnostmi Equifax, Experian a TransUnion, třemi největšími úvěrovými kancelářemi. Berou finanční informace od vaší banky, hypotéky, půjčky, běžný účet, kreditní karty a kdekoli jinde, kde můžete mít finance, abyste vytvořili skóre. Toto skóre označuje vaši bonitu. Čím vyšší číslo, tím nižší je riziko pro věřitele.
FICO je tedy jedním typem kreditního skóre, zatímco kreditní skóre popisuje zprávu generovanou společnostmi Equifax, Experian a TransUnion.
Jak často se vaše skóre FICO aktualizuje?
Vaše skóre FICO i kreditní skóre se obvykle aktualizují vždy, když dojde ke změně. Většina bank a finančních institucí poskytuje měsíční zprávy o svých zákaznících a pokud se v tomto měsíci něco změní, vaše skóre FICO se aktualizuje. Pokud se nic nezmění, nezmění se to moc nebo vůbec.
Některé prémiové produkty FICO mohou mít jiný rozvrh a aktualizovat měsíčně, každých 45 dní nebo 90 dní.
Mezi typické finanční změny, které vyvolají aktualizaci skóre FICO, patří:
- Aktualizace historie plateb za půjčky a úvěry.
- Čas od poslední pozdní platby, inkasního účtu nebo položky veřejného záznamu.
- Přidávání nebo odebírání kreditních účtů, inkasních účtů a položek veřejných záznamů.
- Zvýšení a snížení zůstatků úvěrů.
- Změny v úvěrovém mixu, jako jsou typy úvěrů.
- Délka úvěrové historie.
- Počet a druh tvrdých dotazů.
Podle myFICO jsou to hlavní věci, které vyvolávají změnu.
Kolik se vaše skóre FICO v průběhu času mění?
Tato změna zcela závisí na tom, co se ve vašem životě děje. Pokud jste v pohodlné pozici a nekupujete na úvěr, žádáte o půjčku nebo hypotéku, vaše skóre FICO se nemusí nijak výrazně změnit. Pokud chcete koupit nové auto s půjčkou nebo získat hypotéku, vaše skóre se může významněji změnit.
Věřitelé nejsou povinni hlásit všechny své transakce FICO, ale většina to dělá. Je v jejich zájmu, aby data byla co nejpřesnější, protože je používají k posouzení vaší bonity. Možná zjistíte, že menší změny vůbec neovlivňují vaše skóre a to je normální.
Jak můžete zkontrolovat své skóre FICO?
Většina větších finančních institucí spolupracuje s FICO, a proto je tak populární. Můžete využít některou z jejich služeb pro přístup k vašemu skóre a zobrazení jeho skóre. Nejjednodušší způsob, jak zkontrolovat, je použít Discover Credit Scorecard.
Karta Discover Credit Scorecard je zdarma a nemusíte být zákazníkem Discover, abyste ji mohli používat. Vyplníte formulář, odpovíte na několik otázek, abyste ověřili svou totožnost, včetně vašeho sociálního zabezpečení, a získáte přístup k vašemu skóre FICO. Kontrola vašeho skóre to nijak neovlivní, protože je klasifikována jako měkká poptávka a jak kreditní skóre, tak skóre FICO zaznamenávají pouze tvrdá šetření.
Jak často byste měli kontrolovat své skóre FICO?
Neexistuje žádné tvrdé a rychlé pravidlo, jak často kontrolovat své skóre. Dává to však smysl pozorně na to dávat pozor. Pokud jste jednotlivec s vysokým čistým jměním, může mít smysl sledovat finanční produkt. Pokud jde o nás ostatní, zkontrolujeme to před podáním žádosti o úvěr, pokud máme podezření, že něco není v pořádku, nebo jsme se mohli stát obětí krádeže identity, jsou obvykle časy, kdy to zkontrolujeme.
Co je „dobré“ skóre FICO?
'Dobré' skóre FICO závisí na mnoha faktorech a může být interpretováno různými věřiteli různými způsoby. Přesto existuje široké chápání úrovní.
- Vynikající skóre FICO = 800 a vyšší
- Velmi dobré skóre FICO = 740 - 799
- Dobré skóre FICO = 670 - 739
- Spravedlivé skóre FICO = 580-669
- Špatné skóre FICO = 579 a nižší
Protože vaše skóre FICO je jen jedním z aspektů toho, co věřitel kontroluje při posuzování bonity, nemá spravedlivé nebo špatné skóre nikomu přístup k úvěru. Tento úvěr může být dražší a může ho nabídnout užší řada věřitelů, ale stále existuje spousta kreditů pro všechny druhy skóre FICO.
