Pokud máte trochu volných peněz a chcete, aby to fungovalo tvrději než na vkladovém nebo spořicím účtu, jaké jsou vaše možnosti? Jedním ze způsobů je investovat pomocí jednoho z rostoucího počtu robotických poradců, automatizovaných portfolií provozovaných pomocí algoritmů. Jedna taková nabídka je od Wealthfront.
Viz také náš článek Nejlepší finanční aplikace pro iPhone
Wealthfront je robotický poradce, který se specializuje na daňovou účinnost. Mnoho z této nové vlny automatizovaných investorů má specifické silné a slabé stránky, společnost Wealthfront's vytěží maximum z daňových úlev.
O společnosti Wealthfront
Rychlé odkazy
- O společnosti Wealthfront
- Jak Wealthfront funguje?
- Klíčové vlastnosti Wealthfront
- Žádné poplatky za účty do 10 000 $
- Nízká počáteční investice
- Daňová účinnost
- Cesta
- Automatické vyvážení portfolia
- 529 řízení plánu
- Kdo by mohl mít prospěch z používání Wealthfront?
Wealthfront byl spuštěn v roce 2011 a sídlí v Kalifornii. I když to nebyl první robotický poradce, byl prvním, kdo dosáhl investované 1 miliardy dolarů a v současné době spravuje více než 7 miliard USD aktiv. Wealthfront spravuje vaše portfolio a společnost Apex Clearing Corporation je drží. Apex je velký tahač a pracuje s řadou správců fondů a robotických poradců, pokud to mohu říct.
Mezi nabízené produkty patří penzijní spoření v tradičních IRA, Roth IRA, SEP IRA a 401 (k) rollover, vysokoškolské spořicí účty, trusty a investice jak individuální, tak společné. Existuje také řada úvěrových opcí a prodej akcií společnosti a investiční plány.
Robo-poradce společnosti Wealthfront používá algoritmus The Modern Portfolio Theory pro správu vašich peněz a investování do fondů indexovaných fondů typu ETF. Toto je primární způsob, jak mnoho takových manažerů pracuje, což je hands-off, pomalu hořící investiční metoda, která vám umožní inteligentně investovat s minimem zbytečných a finančních znalostí.
MPT se používá k vytvoření portfolia na základě vašich aktiv a tolerance vůči riziku. Nebude seznam jednotlivých akcií, ale dlouhodobě vytvoří rozmanité portfolio a automatizuje jej pomocí algoritmu.
Jak Wealthfront funguje?
Chcete-li začít používat službu Wealthfront, musíte se zaregistrovat k účtu a vyplnit dotazník, který pomůže určit vaše finanční cíle a snášenlivost vůči riziku. Je důležité odpovědět na otázky přesně, protože výkon vašeho portfolia bude založen na odpovědích, které poskytnete.
Wealthfront pak vytvoří portfolio založené na přibližně 8 třídách aktiv v kombinaci domácích a mezinárodních akcií a dluhopisů. Všichni to budou fondy indexovaného fondu výměnných obchodů (ETF), protože se zde zabývá Wealthfront. Tyto třídy zahrnují americké akcie, zahraniční akcie, rozvíjející se trhy, nemovitosti, dividendy, dluhopisy na rozvíjejících se trzích, komunální dluhopisy, TIPS a třídy přírodních zdrojů.
Šíření těchto tříd bude určeno tímto dotazníkem, a proto je důležité přesně odpovědět. Váš daňový stav bude mít také vliv na vybraný typ investic, protože daňová účinnost je v popředí toho, jak společnost Wealthfront spravuje aktiva.
- Přejděte na Wealthfront a v pravém horním rohu vyberte Invest Now.
- Vyplňte dotazník.
- Zhodnoťte přehled, který poskytuje, kde se vaše portfolio nachází. Pokud souhlasíte, vyberte „Vypadá skvěle! Otevřete můj účet. “
- Vyplňte své údaje a pokračujte výběrem možnosti Pokračovat.
- Vyberte typ účtu, který má Wealthfront spravovat.
- Vyplňte své osobní údaje.
- Financujte svůj účet. Můžete použít bankovní převod, bankovní převod nebo převod účtu. Dokončení bude trvat 1 až 10 pracovních dnů.
Jakmile jste financovali svůj účet, nic se nestane, dokud peníze nepřijdou na Wealthfront. Během této doby může být váš účet posouzen společností Wealthfront a budete schváleni. Po schválení se můžete přihlásit do Wealthfront a spravovat svůj účet a přečíst si veškerou poskytnutou dokumentaci.
Proces vytvoření účtu je velmi jednoduchý. Dotazník vás nutí přemýšlet o vašich dlouhodobých cílech, ale neobsahuje žádné obtížné technické finanční otázky. Jsou navrženy tak, aby posoudily, jak vnímáte riziko, jak jste schopni vyrovnat se se ztrátami a čeho chcete, aby plán dosáhl v dlouhodobém horizontu.
Schválení může trvat několik minut nebo několik dní. Dokud nebude váš účet financován, nemůže se stát nic, takže při této příležitosti neztrácejte čas ani příležitosti. Neslyšel jsem o nikoho účtu, který by nebyl schválen, ale předpokládám, že se to musí stát. Většina běžných investorů by neměla mít žádný problém.
Klíčové vlastnosti Wealthfront
Hlavní výhodou robotických poradců je to, že jsou levné na provoz a většinu těžkého zvedání z investic vytěsňují. Jsou ideální pro menší investory, pro které by používání makléře bylo příliš drahé nebo by za to nestojí.
Vyplňují tuto lukrativní prostřední půdu mezi úsporami a vklady a správou akcií prostřednictvím zprostředkování pro ty z nás, kteří nemají trpělivost se dozvědět o investování.
Žádné poplatky za účty do 10 000 $
Jednou z klíčových výhod Wealthfront je to, že správa je zdarma pro investice do 10 $. Použijte program doporučení přítele, který se zvýší na 15 000 $. Jakmile tuto částku překročíte, bude poplatek za správu 0, 25% (září 2017) za zůstatky nad počátečních 10 nebo 15 000 $.
Nízká počáteční investice
Další užitečnou funkcí je nízká překážka 500 $ pro vstup. To je minimální zůstatek přípustný pro použití služby, bez maxima, které můžu najít. To otevírá investice všem nám a znamená to, že kdokoli z téměř jakéhokoli prostředí může účinně plánovat budoucnost.
Konkurenti jako Betterment nebo WiseBanyan mohou mít nulové požadavky na minimální zůstatek, ale 500 USD je mnohem nižší než 5 000 USD, které požaduje Charles Schwab nebo Fidelity, nebo 50 000 USD, které požaduje Vanguard.
Daňová účinnost
Wealthfront je o daňové efektivitě. Nabízí denní sklizeň daňových ztrát, daňově minimalizovaný zprostředkovatelský účet a daňově optimalizované přímé indexování.
Služba převodu makléřského účtu minimalizovaná z daní využívá stávající investice držené společností Wealthfront a drží převedené cenné papíry, kdykoli je to možné, aby maximalizovala účinnost kapitálových zisků. Daňově optimalizovaná přímá indexace nakupuje zásoby přímo vaším jménem, aby podnítila možnosti sklizně daňových ztrát dostupné prostřednictvím pohybu zásob.
Cesta
Path je nová služba spuštěná v tomto roce. Jedná se o nový automatizovaný finanční plánovací program, který se připojuje k jiným finančním účtům a sleduje výdaje, neúspěchy, investice a úspory a nabízí nápady a pokyny, jak maximalizovat to, co máte. Je to další automatizovaný robotický poradce, ale zdá se být důvěryhodný.
Path také umožňuje stanovit cíle a stavět směrem k nim a řekne vám, na jaký druh odchodu do důchodu se můžete těšit s aktuální strategií finančního plánování. Funguje to jako finanční poradce, protože hlavní účet Wealthfront funguje jako váš virtuální makléř a vyplatí se vyzkoušet, pokud hledáte budoucnost.
Automatické vyvážení portfolia
Robo-poradce automaticky vyváží vaše portfolio, takže má vždy stejné množství tříd aktiv. Důraz je kladen na řízení rizikové tolerance při zachování co nejrůznějších možností. To vše se provádí jako součást algoritmu na denní bázi.
Tradičně byste se každoročně setkali s makléřem a podívali se na své současné postavení a rovnováhu během následujících dvanácti měsíců. Použití robo-poradce k provedení tohoto dne může být pro menší investory nadměrné, ale vzhledem k tomu, že je to součást balíčku a náklady nic extra, by mohlo být prospěšné.
529 řízení plánu
Jednou z vynikajících funkcí Wealthfront, kterou v současné době nenabízí mnoho dalších robotických poradců, jsou úspory na vysoké škole. Jedná se o velký finanční závazek pro mnoho rodin a pokud nechcete tradiční bankovní spořicí plány, máte často omezené možnosti.
Zde jsou k dispozici plány na spoření na vysoké škole, které vás provedou procesem, včetně stanovení cílů, správy diverzifikace a šíření. Poplatky se v současné době pohybují mezi 0, 43 a 0, 46% za cokoli nad tímto počátečním bezplatným $ 10 000. Nezapomeňte, že pokud váš stát nabízí odpočet daně nebo kredit za použití svých plánů, ztratíte to, pokud použijete Wealthfront.
Kdo by mohl mít prospěch z používání Wealthfront?
Wealthfront je určen pro menší investory, kteří dávají přednost hands-off přístupu. Rodiny nebo jednotlivci, kteří chtějí investovat a růst své peníze, ale kteří nemají finanční znalosti ani trpělivost spravovat finance do nekonečného stupně. Pokud si nemyslíte, že budete potřebovat radu nebo interakce člověka, jsou robo-poradci ideální.
Wealthfront se specializuje na dlouhodobé investice z malých zůstatků. Díky tomu je ideální pro většinu rodin po celé zemi. Specializuje se také na to, že je daňově efektivní, takže můžete minimalizovat svůj daňový doklad a přitom zůstat na pravé straně zákona a vyhýbat se jakýmkoli stinným režimům vyhýbání se daňovým povinnostem.
Větší investoři nemusí být pro Wealthfront ideálním kandidátem. Nikdo by neměl znalosti obchodování, ani kdo by chtěl hrát na trhu. Jedná se o hands-off investice, které automatizují všechny pohyby. Nebudete mít moc akce, pokud chcete, aby vám byly špinavé ruce.
Nakonec je Wealthfront jedním z nejlépe hodnocených robotických poradců na trhu. I když to samo o sobě moc neznamená, naznačuje to, jak tuto službu zažili ostatní.
Pokud začínáte s finančním plánováním nebo chcete začít šetřit pro budoucnost, zdá se Wealthfront důvěryhodný způsob, jak toho dosáhnout. Můžete vyvážit své portfolio, jak potřebujete, návrhové plány, které vám zajistí budoucnost, kterou chcete, a dokonce vám pomohou ušetřit na vysoké škole pro děti. Vzhledem k tomu, že prvních 10 - 15 000 $ je zdarma a můžete začít pouze za 500 USD, považuji to za dobré vyzkoušet.
Rychlá poznámka : Já ani TechJunkie nejsem finanční poradci. Jedná se o přezkum služby, nikoli doporučení. Před jakýmkoli významným finančním závazkem vždy vyhledejte odbornou radu.
Vyzkoušeli jste Wealthfront? Máte nějaké zkušenosti, o kterých chcete mluvit? Máte nějaké rady pro čtenáře TechJunkie ohledně používání robo-poradců? Řekněte nám o tom níže, pokud ano!
